개인 신용평점(개인 신용등급)이란? 신용평점 조회 및 신용평점 올리기

여러분은 혹시 개인 신용평점에 대해 잘 알고 계시나요? 기존에는 개인의 신용을 매기는 방식이 신용등급제(1등급~10등급)였지만 2021년부터 신용평점제(개인별 점수)로 바뀌었습니다. 오늘은 개인 신용평점이란 무엇이고 내 신용평점을 조회하는 방법과 신용점수를 올리는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

개인 신용평점이란?

먼저 신용이란 무엇인지 궁금하시죠? 신용이란 상대방에게 돈을 빌려주었을때 갚을 수 있는 능력을 말합니다. 즉, 이 사람에게 돈을 빌려주었을 때 갚을 수 있는 능력이 얼마나 되느냐에 따라 0점~1000점까지 개인신용평점이 매겨지게 됩니다.

신용점수는 그 동안 채무는 잘 갚아 왔는지, 연체 이력은 없는지, 채무 금액은 어느 정도 인지, 통신비나 보험비를 잘 납부하여 왔는지 등을 가지고 평가하게 됩니다. 개인신용평점은 사회 생활을 하는데 많은 영향을 미칩니다. 신용카드 발급에서 부터 은행 대출, 핸드폰 개통에 이르기까지 모두 개인 신용평점을 가지고 평가하여 신용카드 발급, 은행 대출, 핸드폰 개통이 불가할 수도 있습니다. 또 대출이 가능하더라고 개인신용평점이 낮은 사람은 금리가 높거나 대출가능 금액이 적을 수 있습니다. 

개인 신용평점 예시

 

개인 신용평점 조회

1. 평가정보 사이트 홈페이지에서 조회

개인 신용평점을 제공하는 곳은 나이스 지키미(NICE), 올크레딧(KCB), SCI 평가정보 세 군데가 있습니다. 세 군데의 각각 신용점수를 매기니 조금씩 차이가 있을 수는 있습니다. 각 평가정보 사이트 홈페이지를 방문하면 개인 신용평점을 1년에 3회 무료 조회할 수 있습니다. 아래 바로가기 버튼을 누르시면 개인 신용평점의 조회가 가능합니다.

 

 

2. 카카오페이, 네이버페이, 토스 앱에서 조회

언제든 간단히 핸드폰을 이용하여 무료조회 가능한 곳도 있습니다. 카카오페이, 네이버페이, 토스 앱에서 나이스 지키미 점수와 올크레딧 점수를 모두를 쉽게 무료 조회 가능합니다. 또한 신용점수 올리기, 내 점수로 가능한 대출 조회 등을 부가 기능도 사용할 있고,  평가정보 사이트보다 본인인증이 더 간편하고 편리합니다. 개인적으로 2번의 방법을 추천드립니다. 

카카오페이	네이버페이	토스

 

 

* 신용평점에 따른 금융거래 가능여부를 표로 첨부하니 참고하시기 바랍니다.

관련법령	내용	대상	해당점수
여전업 감독규정	신용카드 발급 가능자	개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체 가능성 0.65% 이하	나이스 신용평점 : 645점 이상 올크레딧 신용평점 :591점이상 SCI 신용평점 :'555점 이상
서민금융법 고시	서민금융상품(햇살론 등) 지원 대상자	개인신용평점 하위 20%	나이스 신용평점 : 749점 이하 올크레딧 신용평점 :700점이하 SCI 신용평점 : 696점 이하
여전 저축은행 상호금융 감독규정	중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준	개인신용평점 하위 50%	나이스 신용평점 : 879점 이하 올크레딧 신용평점 : 860점이하 SCI 신용평점 : 819점 이하
은행 보험 저축은행 감독규정	구속성 영업행위 해당 기준	개인신용평점 하위 10%	나이스 신용평점 : 724점 이하 올크레딧 신용평점 : 670점이하 SCI 신용평점 : 602점 이하

 

 

개인 신용평점 올리기

개인 신용평점을 올리는 3가지 방법을 알려드릴테니 꼭 기억하시기 바랍니다.

1. 신용카드를 적절하게 연체 없이 사용합니다.

개인 신용평점을 평가하기 위해서는 금융거래가 있어야 상황능력을 평가할 수 있기 때문에 금융거래가 없는거 보다 적절한 금융거래가 있는 것이 더 좋습니다. 신용카드를 한도의 30% 이내에서 적절히 사용하고 연체 없이 카드대금을 잘 납부하면 신용평점이 올라갑니다. 적은 금액이라도 연체는 신용평점에 안 좋은 영향을 줍니다.

 

2. 대출을 이용할 땐 가능하면 1금융권을 이용합니다.

대출을 받을 시 1금융권을 이용하도록 합니다. 쉽게 사용할 수 있다고 고금리 대출인 현금 서비스나 카드론, 대부업체 대출을 받지 않는 것이 좋습니다. 주 거래 은행을 한군데 정해서 꾸준히 거래하고 대출이 필요할 시 주거래 은행을 이용하는 것이 신용평점에 좋습니다. 또한 대출 상환을 꼬박꼬박 하게 되면 신용평점이 올라가게 됩니다.

 

* 1금융권 : 은행법의 적용을 받는 기업(시중은행)

  2금융권: 은행법이 안니 다른 금융법의 적용을 받는 금융기업(증권사, 카드사, 캐피탈, 저축은행)

  3금융권: 1-2금융권에 속하지는 않지만 합법적으로 돈을 빌려주는 역할을 하는 기업 (대부업체)

 

3. 통신비,국민연금, 건강보험, 전기세, 가스비 등을 성실히 납부합니다.

카카오페이나 네이버페이, 토스 앱 등을 이용하여 성실히 납부한 내역을 제출하게 되면 긍정적인 금융거래 요소로 적용되어 신용점수를 올릴 수 있습니다.

 

이번 포스트에서는 개인 신용평점이란 무엇인지 그리고 개인 신용평점 조회방법과 개인 신용평점을 올리는 방법을 알아보았습니다. 저도 예전에 개인 신용평점에 잘 몰랐을 때 이곳, 저곳에서 조금씩 여러 개의 대출을 받았더니 신용평점이 하락하여 고생을 한적이 있습니다. 이럴 때는 여러개의 대출을 하나로 모아서 대출 건수를 줄이시는 것이 신용평점에 도움이 됩니다. 여러분들도 개인 신용평점을 잘 관리하시고 행복한 금융생활 하시기 바랍니다.

 

2024 신생아 출산지원금(임신 바우처, 첫 만남 이용권, 출산장려금, 아동 수당, 부모 급여, 양육 수